Decisiones Patrimoniales Inteligentes

Preservar y nutrir el patrimonio familiar es complejo y conflictivo. Complejo, porque estamos tan ocupados creando riqueza, que no nos damos el tiempo para formarnos y asesorarnos en temas legales-patrimoniales. Conflictivo, porque a menudo, nuestras emociones y las expectativas de “los otros” (i.e. padres, cónyuge, hijos) nublan nuestro juicio al tomar decisiones y nos empujan a racionalizar—a usar nuestro razonamiento para negar la verdadera realidad.

Existen 4 situaciones familiares-patrimoniales extremadamente complejas a nivel emocional que, cuando no son bien gestionadas, generan un alto nivel de estrés y conflictos familiares:

1. Enlaces Matrimoniales

Aunque las bodas suelen ser momentos de felicidad, toda unión legal lleva implícita una posibilidad de separación… emocional y patrimonial. Por ello, es importante prestar atención al régimen patrimonial que elegiremos al casarnos. En la sociedad conyugal (bienes mancomunados) establecer capitulaciones matrimoniales o realizar contratos prenupciales puede ayudar a paliar los efectos de la ruptura. No obstante, si se cuenta con un patrimonio personal o familiar relevante, el régimen más recomendado para desposarse son los bienes separados. Dado que el tema puede resultar “sensible”, se recomienda tener esta conversación con suficiente antelación a la boda, de manera que se pueda negociar y acordar sin presión.

Ejemplo de racionalización: “No es el momento adecuado; ya lo hablaremos en un futuro”.

2. Proyectos Insignia de la Siguiente Generación

Si los proyectos empresariales de la siguiente generación conllevan grandes inversiones de patrimonio por parte de los padres ¡cuidado! Cuando un miembro de siguiente generación elabora continuamente planes empresariales que rara vez dan resultado, la pérdida patrimonial está cantada. Hay que enfrentar la realidad y cerrar la llave. Las familias empresarias que realmente entienden la riqueza organizan su patrimonio con estrategia y disciplina; con presupuestos y objetivos.

Ejemplo de racionalización: “Si lo dejamos de apoyar, nuestro hijo sufrirá mucho”.

3. Elección de Guardianes de la Riqueza

Cuando por razones especiales—enfermedad, problemas legales, adicción, falta de conocimiento sobre cómo gestionar la riqueza—los dueños del patrimonio se ven obligados a “darle a cuidar” sus recursos a la siguiente generación (apoderado, custodio, guardián o prestanombres), hay que honrar esa confianza. La labor es vigilar y nutrir esos activos; no hacerse rico con ellos. En este sentido, es esencial que antes de ceder control sobre el patrimonio queden las reglas de gestión bien claras (cómo se tomarán decisiones), la política de inversión bien definida (en qué se invertirá); la técnica de transparencia bien señalada (cómo se informará) y los candados adecuados establecidos (ejercer el poder en conjunto mediante comités u órganos de gobierno). ¡No se vale utilizar ardides y manipulaciones emocionales para quedarse con algo que no es nuestro!

Ejemplo de racionalización: “A nosotros no nos va a pasar… Para qué nos metemos en estos líos…”

4. Fideicomisos… para los Nietos

Existen casos en que, previendo el futuro, los dueños del patrimonio deciden saltarse a los hijos y heredarle a los nietos… Es su prerrogativa y usualmente, por algo lo hacen (desconfían de sus hijos y les preocupa que el patrimonio se utilice de manera irresponsable). Nutrir y legar la riqueza familiar es un proceso personal, intransferible, arduo y en ocasiones, espinoso. Y es que, el amor no siempre se demuestra mejorando a los hijos económicamente—heredándoles. En ocasiones, el verdadero amor se muestra protegiendo a los hijos de ellos mismos y blindando el patrimonio para las futuras generaciones.

Ejemplo de racionalización: “Hay que enfocarnos en el hoy ¿Para qué agobiarnos por el mañana?”

En breve: Proteger el patrimonio familiar requiere coraje y determinación. Forjar un legado que prospere más allá de una generación implica visión, estrategia y decisiones patrimoniales inteligentes.

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La autora es socia de Trevinyo-Rodríguez & Asociados, Fundadora del Centro de Empresas Familiares del TEC de Monterrey y Miembro del Consejo de Empresas Familiares en el sector Médico, Turismo, Agroalimentario y de Retail.