¿Por qué una CBDC no es la solución para la inclusión financiera?

¿Quiénes realmente se benefician de las CBDC? Hay que empezar por lo básico, Una CBDC es la sigla en inglés para “Central Bank Digital Currency”, o moneda digital emitida por un banco central.

Bo Li, del Fondo Monetario Internacional (FMI), dijo que el interés en la moneda digital del banco central (CBDC) es muy alto, con 40 países buscando asistencia y el FMI trabajando con 30.

Se trata de una forma digital de dinero emitida y respaldada por un banco central que se utiliza como medio de pago y almacén de valor. La idea detrás de las CBDC es ofrecer una alternativa digital al dinero en efectivo, que sea más segura, eficiente y accesible para los usuarios. A diferencia de las criptomonedas, los únicos beneficiados por las monedas digitales de los bancos centrales son los grupos de presión, las empresas tecnológicas y, sí, los bancos centrales.

Los beneficios pueden ser escasos y los riesgos de corrupción llegarían a ser altos. Es probable que sean los gobiernos los que vean la mayor parte de los posibles beneficios a las CBDC.

Pensando en la confianza, una CBDC podría parecer una alternativa atractiva para las personas que no confían en los bancos, pero hay un problema: las personas tampoco confían en el gobierno. La confianza del público en el gobierno está en niveles históricamente bajos.

Y ¿Qué pasa con la privacidad? Aunque la tecnología que mejora la privacidad está disponible, los banqueros centrales desde la Reserva Federal hasta el Banco Central Europeo ya han dicho que el anonimato está descartado. En otras palabras, una CBDC bien podría ser la piedra angular del régimen de la Ley de Secreto Bancario.

El costo de acceso y participación en el sistema financiero es un obstáculo para muchas personas, especialmente para aquellas con bajos ingresos o sin acceso a bancos. Una moneda digital del banco central (CBDC) subsidiada podría parecer una solución, pero aún queda el problema fundamental de que el dinero y las finanzas no son lo mismo. Una cuenta de CBDC sin cargo no integra a una persona en el sistema financiero de manera significativa, y una tarjeta prepagada sería una solución más simple y ya existente.

A pesar de las limitaciones de las CBDC, los funcionarios gubernamentales y los grupos de defensa todavía las apoyan. Parece que los gobiernos ven a las CBDC como una forma de solidificar su control sobre el dinero y los pagos, lo que plantea preocupaciones sobre la privacidad y la libertad financiera de las personas.

En última instancia, las CBDC no son la solución para todos los problemas financieros, y es importante tener en cuenta sus limitaciones y riesgos al considerar su implementación.