HR Ratings es la calificadora global líder en el mercado mexicano, emitiendo más de 2,000 calificaciones anuales, y con presencia en Norteamérica, Latinoamérica y Europa.
Este año, AFIX destaca su estabilidad operativa y financiera, a través de HR Ratings quien ratificó las calificaciones de HR BBB con Perspectiva Estable, HR3 y HR AP3 para AFIX SERVICIOS FINANCIEROS, SAPI DE CV SOFOM ENR.
Las calificaciones emitidas por HR, garantizan la Calidad Crediticia de Riesgo Contraparte (HR BBB y HR3) y la administración de activos (HR AP3).
La ratificación de la calificación para AFIX se basa en la adecuada calidad de cartera, la cual se apoya en las correctas labores de cobranza y ejecución de garantías, que resultaron en un índice de morosidad ajustado en niveles de 3.0% al cuarto trimestre de 2022 (4T22) (vs. 1.1% al 4T21).
Si bien los índices de morosidad se mantienen en niveles adecuados, es importante mencionar que el incremento en la cartera vencida observado durante los últimos 12 meses (12m) ocasionó una mayor generación de estimaciones preventivas y, por ende, un incremento en el índice de eficiencia, el cual se ubicó en 75.2% al 4T22 (vs. 57.7% al 4T21). Por su parte, AFIX mantiene una adecuada posición de solvencia, al cerrar con un índice de capitalización de 30.8% al 4T22 (vs.31.4% al 4T21).
Por otra parte, es importante mencionar que AFIX realizó cambios a la estructura del Consejo de Administración, los miembros presentan una adecuada preparación académica y cuentan con una elevada experiencia profesional con un promedio de 29.8 años en puestos directivos o gerenciales dentro del sector financiero y jurídico. En consideración de HR Ratings, la Empresa cuenta con una sólida estructura en el Consejo de Administración, lo que permite contar con una amplia objetividad en el proceso de toma de decisiones, lo que resultó en un aumento en la independencia en el proceso a 83.3% en 2022 (vs. 75.0% en 2021), manteniéndose por encima de las sanas prácticas de 25.0%.
En cuanto al análisis ESG, la Empresa presenta la etiqueta de Promedio en los rubros de enfoque Ambiental, Social y de Gobierno Corporativo. Además, es importante resaltar que, en relación con la equidad de género, la Empresa cuenta con 31 colaboradores, de los cuales 24 son mujeres, representando el 77.4% de la plantilla total, y siete de ellas ocupan puestos directivos o gerenciales.
AFIX se constituyó el 16 de enero de 2009 como S.A. de C.V., SOFOM, E.N.R. con el objetivo de satisfacer las necesidades de financiamiento de Pymes, principalmente para el desarrollo de nuevos proyectos, el aumento de su capacidad instalada y el crecimiento de su capital de trabajo.
Adicionalmente, la Empresa otorga financiamiento a personas físicas y morales cuya principal actividad sea el acopio y distribución de bienes y servicios para los sectores agropecuarios, pesqueros y forestales, así como la agroindustria u otras actividades del medio rural. La Empresa cuenta con distintos productos dentro de los cuales se encuentran los créditos simples, de cuenta corriente o revolventes; el arrendamiento puro y el factoraje financiero.
AFIX cuenta con una única oficina en el estado de Jalisco, donde mantiene su principal mercado; no obstante, tiene presencia en la Ciudad de México, región Sureste, Noreste, Noroeste, Occidente, Centro, Sur y Oriente a través de ejecutivos comerciales.
Este es el 7° año que AFIX Financiera certifica su operación a través de estas calificaciones. Es indispensable que todas las instituciones financieras lleven un proceso de certificación para avalar sus procesos internos, buenas prácticas e impacto social, independientemente de que cumplan con regulaciones y normatividades del sistema financiero básicas para operar.
