Opinión

¿Te conviene realizar depósitos voluntarios a tu cuenta de Afore?

 
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Ahorro

Me llegan con frecuencia comentarios sobre el ahorro voluntario en las Afore, que van desde la conveniencia de aprovechar las facilidades, hasta el miedo de que el gobierno tome ese dinero. Veamos las principales características.

1.- Tus aportaciones adicionales se depositan en la Afore asignada, sin embargo hay instituciones con una Siefore especial para el ahorro voluntario.

La diferencia es la posibilidad de tomar la opción que te dé el mejor rendimiento, independientemente de tu edad, es decir, tienes libertad de elección.

2.- Los recursos son responsabilidad de un ente privado y están tan seguros como cualquier fondo diseñado por una casa de bolsa. La singularidad es que el gobierno interviene para delinear el límite de inversiones en cada tipo de Siefore y vigila que la prestadora del servicio actúe en función de la norma.

3.- Las Afore tienen su propia administración y la diferencia entre ellas es su decisión de inversión, tomando en cuenta los límites fijados por la autoridad. En este terreno, existen instituciones 'agresivas' y otras 'conservadoras', además de la destreza para comprar y vender sus activos.

Por ejemplo, en un horizonte de 36 meses, con datos a noviembre, para quienes tienen 36 años y menos, la tasa de rendimiento en bolsa más baja fue de Metlife y Pensionissste con 3.06 por ciento y la mayor de Profuturo LP con 6.26 por ciento. Como referencia, la tasa de Cetes durante ese periodo fue en promedio de 4.48 por ciento.

4.- La disposición de los fondos que van al ahorro voluntario puede hacerse en una visión de corto plazo a partir de los dos meses, tomarlos en un mínimo de cinco años o dejarlos hasta tu retiro a los 65 años, obteniendo una ventaja fiscal.

5.- La deducción máxima es de alrededor de 150 mil pesos, siempre y cuando lo dejes para tu retiro. Desde ese momento, los impuestos se calcularán a una tasa menor, con base en tu pensión.

6.- Pueden ser deducciones a tu salario o con depósitos a tu cuenta a través de los mecanismos establecidos para ello, que dicho sea de paso se han facilitado, ya que es posible cargarlos desde una tienda de conveniencia.

7.- En síntesis, al tratarse de una ahorro voluntario es factible hacerlo donde quieras dentro del sistema financiero. Llevarlo a cabo con las Afore tendría sentido bajo la consciencia de que deseas aumentar tu capacidad económica para el retiro, pues las ventajas mayores se obtienen en el largo plazo.

Twitter y Facebook: @finanzasparami

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