Economía

El costo de la seguridad de las tarjetas de crédito

Aunque la mayoría de tarjetas de crédito en Estados Unidos contiene un chip para sumar seguridad, la mayor parte de las terminales de pago en comercios minoristas no puede leer la nueva tecnología. Y la situación no va a mejorar pronto.
Bloomberg
13 abril 2016 23:57 Última actualización 14 abril 2016 5:5
tarjeta de crédito

(Cuartoscuro)

Una mayoría de tarjetas de crédito en los Estados Unidos contiene ahora un chip diseñado para sumar más seguridad; sin embargo, la mayoría de las terminales de pago en los comercios minoristas no puede leer esa nueva tecnología. Y la situación no va a mejorar en un futuro inmediato.

Las redes de tarjetas de crédito comenzaron a promocionar hace años tarjetas con chip como protección contra falsificaciones, y se suponía que los comerciantes se sumarían a los bancos y los procesadores de pagos para el 1 de octubre, o asumirían la responsabilidad por cargos fraudulentos que ocurrieran en sus tiendas.

A fines del año pasado, sólo 20 por ciento de las terminales habían sido activadas para procesarlas, según Alex Johnson, director en la firma de investigación Mercator Advisory Group. En cambio, casi 60 por ciento de las tarjetas de crédito emitidas por los bancos tienen un chip incorporado.

Los gastos que implicaba y los tiempos más prolongados para las transacciones hicieron que muchos comerciantes esperaran para actualizar sus sistemas. Los minoristas, desde las grandes cadenas hasta las tiendas pequeñas, gastarán un total de 30 a 35 mil millones de dólares para pasar al EMV, según la Federación Nacional de Minoristas.

Ahora que tienen una idea de lo que significa cargar con los costos por fraude, los propietarios de tiendas están apresurándose a comprar, certificar y desplegar la tecnología, conocida como EMV –por Europay, MasterCard Inc. y Visa Inc., sus patrocinadores. No obstante, los comerciantes minoristas tienen que hacer cola ya que la demanda de dispositivos y servicios supera la oferta.

“Francamente, el mayor problema en la adopción de EMV es la cola”, dijo en una entrevista Vin D’Agostino, vicepresidente ejecutivo del fabricante de terminales de pago VeriFone Systems Inc. La demanda creció considerablemente “porque están empezando a ver el cambio de responsabilidad”.

D’Agostino no cuantificó el trabajo atrasado en VeriFone, con sede en San Jose, California, limitándose a decir que “hay muchos esperando” el software, la certificación y las pruebas y que la compañía espera terminar con su oleada actual de clientes este año.


CERTIFICACIÓN

La cuestión no es solamente conseguir el hardware. Las tiendas deben probar su funcionalidad y recibir una certificación, y eso requiere un promedio de tres intentos para hacerlo bien, dijo Greg Burch, vicepresidente de iniciativas estratégicas en el fabricante de terminales Ingenico Group SA con sede en París.

Los comerciantes minoristas pueden, no obstante, aceptar transacciones con tarjeta de cinta magnética y no serán responsables de cargos fraudulentos si el consumidor todavía no recibió la tarjeta con chip. Normalmente, sería responsable el emisor de la tarjeta.

“Es un proceso complejo y a los comerciantes les lleva meses y meses realizar la certificación”, dijo Derek Ross, responsable de ventas y desarrollo de negocios en ICC Solutions Ltd., una compañía con sede en el Reino Unido que contrata al procesador de pagos Vantiv Inc. para certificar a los comerciantes estadounidenses.

En otros países, el avance hacia la tecnología con chip comenzó hace más de dos decenios. En 2011, Visa anunció que el 1 de octubre de 2015 la responsabilidad pasaría a los comerciantes estadounidenses a menos que adoptaran EMV. Luego lo hizo MasterCard. Wal-Mart Stores Inc., mostrándose proactivo, comenzó a instalar equipos aptos para EMV en sus tiendas un decenio atrás.