Economía

Reprueban Sofomes que dan crédito de nómina

La Condusef calificó a las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas, que ofrecen créditos de nómina y estos son los resultados de su evaluación.
Jeanette Leyva
08 enero 2017 14:54 Última actualización 08 enero 2017 15:6
dinero

El crédito de la banca de desarrollo en Guanajuato pasó de cinco mil 458.3 millones de pesos a 10 mil 525.4 millones. (Foto: Bloomberg)

Ante la llegada de la “cuesta de enero” antes de pedir un crédito de nómina a una de las 23 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas (SOFOM,ENR) evaluadas por la Comisión Nacional de la Protección y Defensa de los Usuarios de Servicios Financieros (Condusef) tiene que saber que la mayoría de ellas fue reprobada por la institución.

En promedio obtuvieron una calificación de 4.5, de las 26 entidades evaluadas por la Condusef sólo 7 aprobaron. Si bien el promedio de calificación del segundo ejercicio no fue aprobatorio para algunas de ellas al obtener 4.5, en la primera evaluación fue de apenas 0.9 sobre un máximo de 10, por lo que se tuvo un avance.

En esta segunda supervisión sólo se pudo evaluar a 26 Sofom ENR mientras que en la primera su número fue de 33, ya que 2 entidades (Finastrategy Mx y Nómina Apoyo) no realizaron los cambios ordenados, ni modificaron sus Formatos de Contratos de Adhesión en el Registro de Contratos de Adhesión (RECA).


Las 26 Sociedades Financieras de Objeto Múltiple, Entidades No Reguladas (Sofom,ENR) evaluadas tienen una participación, en términos del saldo de la cartera de crédito de nómina en su sector del 95 por ciento, ya que a junio de este año sumó 11 mil 120 millones de pesos.

La evaluación consistió en calificar, en términos de la normativa aplicable en materia de transparencia financiera casos reales de clientes que contrataron el producto, es decir, el Contrato de Adhesión firmado, su Carátula, que el contenido del Estado de Cuenta sea el correcto y que la información de la publicidad y página web de cada una de estas Sofom ENR., sea congruente con lo que señala el contrato y otros elementos.

La supervisión que se llevó a cabo por segunda ocasión, generó expectativas positivas en torno a que los documentos que las entidades financieras formalizaron con los clientes objeto de esta revisión, cumplirían en mayor medida con la norma, toda vez que ya tenían conocimiento de los incumplimientos normativos que se les indicaron de la primera revisión, sin embargo reconoce la autoridad no fue así en la mayoría.

De las 26 entidades especializadas en dar crédito de nómina cuatro de ellas permanecieron con la misma calificación porque no enviaron la información requerida (Grupo KF, Grupo BLJ, Soluciones Creativas Fin y Universal de Servicios Patrimoniales), y una se transformó a S.A.P.I. de C.V. (Plan IP).

En la parte positiva, si bien todas las Sofom ENR supervisadas en la segunda etapa subieron sus calificaciones, las que tuvieron aprobatoria fueron 7, de las cuales destacaronn Fimubac con 10 y Dimex Capital con 7.5.

De los principales problemas encontrados en los contratos no establecen el concepto, monto y metodología de cálculo de las comisiones, o bien no coinciden con las registradas en el Registro de Comisiones de la CONDUSEF (RECO); tampoco se incluye la metodología de cálculo de los intereses ordinarios y moratorios o no se señala que tratándose de créditos de plazo fijo de vencimiento se podrán modificar las tasas de interés, salvo en caso de reestructura previo consentimiento expreso del usuario.