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¿Quién es quién en los créditos automotrices?

06 febrero 2014 7:15 Última actualización 28 noviembre 2013 18:38

 [Condusef revela que algunas instituciones financieras registraron un desempeño negativo al momento de brindar un préstamo para adquirir una unidad nueva o usada / Bloomberg]


 
 
Darinka Rodríguez
 
No todos los créditos para comprar un auto van sobre ruedas.
 
Según la Comisión Nacional para la Defensa de los Usuarios de Servicios (Condusef), varias instituciones financieras tuvieron un desempeño negativo al momento de brindar un crédito para adquirir un auto nuevo o usado.
 
Mario Di Costanzo, presidente de la Condusef, indicó que la evaluación se realizó de cara al incremento que se espera en la venta de autos en diciembre, de 52 por ciento, respecto al promedio de las ventas registradas entre enero y noviembre pasados.
 
Se espera que el próximo mes un amplio número de personas utilice su aguinaldo para dar un enganche para adquirir un vehículo.
 
De enero a septiembre de este año, 54 por ciento de los autos fue adquirido con un crédito automotriz según la Asociación Mexicana de Distribuidores de Autos y la Asociación Mexicana de la Industria Automotriz.
 
Por ello, la Condusef evaluó a 70 instituciones que otorgan este crédito.
 
Bancos, los mejor evaluados; Sofomes pasan ‘de panzazo’
 
Las reclamaciones por créditos automotrices disminuyeron 12 por ciento de enero a octubre de 2013, respecto al mismo periodo del año anterior, a pesar de que existen instituciones financieras mejor evaluadas que otras.

El sector de bancos tuvo una calificación general de 9.1, mientras que las Sociedades Financieras de Objeto Múltiple (Sofomes), reguladas y no reguladas, tuvieron 6.2 de calificación por sus altas tasas de interés, aun cuando tienen una alta participación de mercado.
 

Los bancos ofrecieron un rango de tasa de interés más bajo, de entre 11 y 15 por ciento, y un Costo Anual Total (CAT) de 12.9 a 18.7 por ciento. Por su parte, las Sofomes dieron una tasa de interés más alta de hasta 30 por ciento y un CAT de hasta 36 por ciento. El sector de ahorro popular presentó niveles similares,
 
Principales Causas de Controversias en Crédito Automotriz:
 


 

CAUSA

PORCENTAJE

No entregar finiquito o carta de liberación de adeudo

18.7

Inconformidad con el saldo de las amortizaciones

13.0

Inconformidad con el monto de las primas devengadas del seguro vinculado

10.6

No actualizar información del historial crediticio

9.7

Funcionamiento de los productos financieros

5.9

Gestión de Confianza sin ser cliente deudor

5.9

Otras causas

36.2

Fuente: Condusef
 
Bancos y Sofomes E.R

LOS MEJOR EVALUADOS

LOS PEOR EVALUADOS

Autofin – 10.0
Banamex – 10.0
HSBC – 10.0
Banco del Bajío – 10.0
Afirme – 9.9
Bancomer 9.9

Ci Banco – 7.8
Banco Azteca – 7.7
CF Credit  - 7.4
Santander Consumo – 5.1

 
Sofomes ENR (Entidades No Reguladas)

LAS MEJOR EVALUADAS

LAS PEOR EVALUADAS

KRP Financial Business – 10.0
Ally Credit – 9.9
NR Finance – 9.9
BMW Financial Services – 9.5
Valmex – 8.9

Mesa de Estrategias – 3.1
Grupo Veracruzano Desarrollo de Capital – 3.0
Su Servicio Financiero – 2.8
Unifin Credit – 2.2
Integra Arrenda -

 
Sector de Ahorro y Crédito Popular

LAS MEJOR EVALUADAS

LAS PEOR EVALUADAS

Caja Popular Cristobal Colón – 9.9
Caja La Sagrada Familia – 9.8
Caja Buenos Aires – 9.8
Caja Mitras – 9.6
Caja San Nicolás – 9.5

Caja Morelia Valladolid – 5.8
Caja Popular Mexicana – 5.5
Caja de los Telefonistas - 4.9
Caja Popular Los Reyes – 3.9
Caja Popular San Pablo – 3.9

 Fuente: Condusef
 
Cuidado con las cláusulas
 
 
Es importante leer bien antes de firmar cualquier crédito para evitar sorpresas.
 
En la medida en que se pueden ver afectados los intereses y el patrimonio de los usuarios, la Condusef las clasificó como: Ilegales –aquéllas que violentan alguna ley- y Abusivas –que se incluyen en los contratos de adhesión contraria a la buena fe y causa un detrimento en los usuarios-.
 
Éstas últimas podrán ser eliminadas de los contratos con la reforma financiera aprobada el martes pasado por el Senado de la República, indicó Di Costanzo en conferencia de prensa.
 
“El tema de las cláusulas abusivas es un gran avance para la Condusef, pues existen acciones que ponen en inequidad los derechos de los usuarios y esto va a restablecerlos”, aseguró en entrevista a medios.
 
Recomendaciones al adquirir un crédito automotriz en fin de año:
 
- Las promociones a meses sin intereses pueden tener enganches o pagos altos. Compara antes de adquirir uno.
 
- Consulte si existen pagos especiales cuando le ofrezcan no cobrar comisión por apertura.
 

- Recuerde que el beneficiario preferente del seguro durante la vigencia del crédito es la institución financiera.
 

- Pida siempre la tabla de amortización al inicio del crédito y al momento de hacer pagos anticipados.
 
- Las agencias generalmente operan con más de una financiera: pregunte opciones y compare comisiones, enganche, plazo, CAT y monto total a pagar.